07/07/2020
"อิสรภาพทางการเงิน" ของเรา มีมูลค่าเท่าไหร่ ? | Money Buffalo
"อิสรภาพทางการเงิน" หรือ Financial Freedom พื่ทุยเชื่อว่า เป็นคำที่ทุกคนใฝ่ฝันถึง ซึ่งมนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ๆ ต้องตื่นนอนตั้งแต่เช้าตรู่ ฝ่ารถติด ฝ่าคนแน่น ๆ บนรถไฟฟ้า เพื่อมาทำงานในเมืองให้ทันเวลา ไม่งั้นจะโดนหัวหน้าลงโทษได้ !!
อิสรภาพการเงินที่ไม่ต้องทำงาน คือ มีเงินเข้ามาให้ใช้ได้ในทุกเดือน แล้วถ้าเราอยากจะไปเที่ยวไหนบนโลกใบนี้ก็สามารถทำได้ อยากกินอะไรอร่อย ๆ แพงแค่ไหนก็ได้ หรืออยากทำอะไรก็ทำได้ โดยที่เราไม่ต้องทำอะไรเลยแบบนั้นจริงหรอ ?
"อิสรภาพทางการเงิน" คืออะไร ?
อิสรภาพทางการเงิน คือ คนที่มีรายได้จากสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น เงินปันผล ดอกเบี้ย ค่าเช่าอสังหาฯ ค่าสิทธิบัตรลิขสิทธิ์ รวมผลตอบแทนจากสินทรัพย์เหล่านี้แล้วมีมากกว่าค่าใช้จ่ายในแต่ละปีหรือคิดแยกเป็นเดือน ๆก็ได้
ก่อนที่จะเกิดอิสรภาพทางการเงินได้ สิ่งแรกเริ่มเลย เราต้องเริ่มสร้างสินทรัพย์เหล่านี้ขึ้นมาก่อน แล้วคอยดูแลบริหารจัดการทรัพย์สิน ทำให้เกิดรายได้อย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอแม้ในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน
พี่ทุยจะชี้ให้เห็นว่าอิสรภาพการเงินแบบไม่ต้องทำอะไรเลยเนี่ย มันไม่ได้มีอยู่จริง ๆ หรอก ยกเว้นแต่บางคนที่โชคดีได้รับมรดกตกทอดจากรุ่นพ่อแม่ รุ่นปู่ย่าตายาย สร้างสมมาให้แล้วเป็นพันเป็นหมื่นล้านบาท แค่นำเงินไปฝากธนาคารกินดอกเบี้ยก็เพียงพอแล้ว แต่อย่าลืมว่า มีได้ ก็หมดได้เช่นกัน !! ถ้าไม่คิดจะรักษาหรือต่อยอดการลงทุนไว้ให้ดี
อย่าเพิ่งน้อยใจไป... ถึงแม้ว่าพวกเราอาจไม่ได้โชคดีแบบนั้น รวมถึงตัวพี่ทุยเอง T_T แต่พี่ทุยเชื่อว่า เราก็สามารถสร้างอิสรภาพทางการเงินได้ด้วยตนเองได้ อิสรภาพแบบที่คนทั่ว ๆ ไป อย่างเราหรือพี่ทุยก็ทำได้
คำถามสำคัญต่อมา อิสรภาพทางการเงินของเรา มีมูลค่าเท่าไหร่กัน ?
คำถามที่ดูฟังเหมือนง่าย ๆ แต่จะหาคำตอบที่ถูกต้องคงยาก บางคนบอกว่าต้องมีเงิน 1 ล้าน 10 ล้าน 100 ล้านบาท ไม่มีที่สิ้นสุด เป็นตัวเลขที่มโน...ขึ้นมากันเอง เพราะว่ามูลค่าของอิสรภาพทางการเงินของแต่ละคนไม่เท่ากัน !!
ดังนั้น เรามาลองคำนวณตัวเลข บวก ลบ คูณ หาร กันแบบเข้าใจง่าย ๆ กันหน่อยดีกว่า เริ่มจากทำบัญชีรายรับรายจ่าย สรุปออกมาทุกเดือนๆ ว่าโดยเฉลี่ยแล้ว เราจะมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไหร่ หรือจะคูณ 12 เดือน ไปเป็นปีไปเลยก็ได้ เพื่อให้ง่ายต่อการคำนวณ แล้วอย่าลืมคิดด้วยว่าจำนวนปีที่คาดว่าจะอยู่ถึง คืออายุเท่าไหร่
พี่ทุยว่า เรามายกตัวอย่างกันไปเลยดีกว่า ขอยกกรณีศึกษา สำหรับวัยมนุษย์เงินเดือน เริ่มทำงานกันมาได้ไม่นาน เช่น นาย ก มีค่าใช้จ่ายตกอยู่เดือนละ 20,000 บาท หรือคิดเป็นปีละ 240,000 บาท แล้วคิดว่าจะเกษียณเมื่ออายุ 60 ปี คาดว่าจะต้องอยู่ไปอีก 20 ปี จนอายุ 80 ปี
วิธีคิดง่าย ๆ คือ นำเงิน 240,000 บาท x 20 (ปี) เท่ากับ 4,800,000 บาท แสดงว่า เมื่อเราเลิกทำงานประจำแล้ว และต้องการมีอิสรภาพทางการเงินเพื่อใช้ชีวิตอย่างทุกวันนี้ได้ไปอีก 20 ปี จำนวนเงินที่เราจะต้องออมไว้ก่อน คือ มูลค่า 4,800,000 บาท ซึ่งจำนวนนี้ยังไม่รวมอัตราเงินเฟ้อ แล้วเราจำเป็นต้องรวมเงินเฟ้อด้วยมั้ย ?
พี่ทุยขอบอกเลยว่าควรที่จะคิดนำมารวมด้วย เพราะพี่ทุยกินก๋วยเตี๋ยว 1 ชาม เมื่อสมัย 10-20 ปีก่อน ชามละ 15-20 บาท (ย้อนอดีตไปนานจัง >
